Оперативное финансирование становится ключевым фактором успеха для современных компаний. Особенно актуальным становится факторинг – финансовый инструмент, позволяющий бизнесу получать средства под будущую выручку без ожидания оплаты от должников. О преимуществах и особенностях этой услуги рассказал Александр Чадин, вице-президент Ассоциации КорпФинТех.
Главное отличие факторинга от традиционного кредита заключается в отсутствии необходимости залога и более гибких условиях использования средств. В отличие от кредита, где деньги выделяются на конкретные цели и возвращаются равными частями, факторинг позволяет распоряжаться средствами свободно, оплачивая только проценты за фактическое время использования. При этом задолженность по факторингу не отражается в бухгалтерской отчетности компании.
Стоимость услуги формируется исходя из нескольких критериев: кредитного рейтинга компании, надежности должников, общего объема финансирования и условий конкретного фактора. Комиссия рассчитывается как процент от суммы долга за каждый день использования средств. При задержке оплаты фактор может взимать дополнительную плату, однако размер всех комиссий известен заранее, что позволяет эффективно планировать бюджет.
Доступ к факторингу открыт практически для любой компании, реализующей товары или услуги с возможностью отсрочки платежа. При этом фактор оценивает не только финансовое состояние поставщика, но и надежность его покупателей, качество бизнеса и способность выполнять обязательства.
Обычно выделяют два вида факторинга по уровню рисков: факторинг с регрессом – компания несет ответственность за оплату долга покупателем, что делает услугу менее затратной, и безрегрессный факторинг – фактор берет на себя все риски неоплаты, но стоимость услуги выше.
Преимущества для бизнеса очевидны: улучшение структуры баланса, повышение финансовой устойчивости, увеличение оборотного капитала, рост конкурентоспособности, минимизация рисков несвоевременной оплаты. Особенно эффективен факторинг в отраслях, где распространена практика длительной отсрочки платежей – строительстве, производстве и торговле товарами длительного спроса. Правильно подобранная факторинговая схема помогает компаниям быстрее наращивать оборот, увеличивать объемы продаж и становиться более привлекательными для инвесторов.
В современных экономических условиях факторинг становится не просто финансовой услугой, а важным инструментом развития бизнеса, позволяющим эффективно управлять денежными потоками и повышать устойчивость компании.